تلتزم شركة إنجاز للتمويل متناهي الصغر باتباع أعلي معايير الدقة والشفافية في إدارة المخاطر كجزء من نظام الرقابة الداخلية بالشركة عن طريق لجنة المخاطر المنبثقة من مجلس الإدارة والتي تضم خمسة أعضاء مجلس إدارة من ذوي الخبرة في مجال المخاطر وعن طريق إدارة تضم نخبة من العاملين من الكوادر وذوي الخبرة في إدارة المخاطر بطرق ممنهجة قائمة على دراسة الأحداث المستقبلية المحتملة والمخاطر والفرص المواتية لتحقيق أهداف الشركة وتحديد وتنفيذ إجراءات إدارة المخاطر التي تتبعها الشركة بشكل منظم لمواجهة المخاطر المصاحبة لنشاطها.

وتعتمد الشركة في منهج المخاطر على ما يلي:

• تحليل المخاطر التي قد تتعرض الشركة لها وإجراء هذا التحليل بدقة وفي وقت مناسب ومبكر.
• تحديد مستوى المخاطر الذي يمكن للشركة قبوله من حجم المخاطر المختلفة التي قد تواجه الشركة اعتماداً على تأثيرها ومدى أمكانية تحققها.
• وضع مؤشرات لقياس مدى استمرار ملائمة وفاعلية السياسات فيما يختص بقياس ومتابعة ومراقبة المخاطر، وإجراء أي تعديلات مطلوبة بشأنها طبقاً لتطورات السوق والبيئة المحيطة بالشركة داخلياً وخارجياً.
• التأكد من توافر نظم معلومات واتصال مناسبة وفعالة فيما يتعلق بعملية متابعة ومراقبة المخاطر بحيث تتيح للإدارة العليا ولجنة المخاطر تلقي تقارير دورية من مسئول إدارة المخاطر تعكس مدى التزام الشركة بحدود المخاطر الموضوعة، وتوضح التجاوزات عن هذه الحدود وأسبابها والخطة المقترحة لمعالجتها.
• توفر تقارير دقيقة ومعبرة بحيث تمكن المعنيين من اتخاذ القرارات المناسبة بشأنها.
• تحديد المخاطر ذات الصلة للمؤسسة (المخاطر المالية وغير المالية على حد سواء، بما في ذلك الائتمان ‏والسوق والسيولة والتشغيل والامتثال والاستراتيجية وجوانب المخاطر المتعلقة بالسمعة لتحسين الضوابط الداخلية وتقليل التأثير المحتمل للخسائر.
• تحديد وتحديث مؤشرات المخاطر الرئيسية ومؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs) ‏لموائمة الجهود لتحقيق أهداف الشركة.

منهجية إدارة المخاطر

يمكن تعريف الخطر على أنه احتمال حدوث حدث معين ويتوقع أن يكون له تأثير على أنشطة الشركة في سبيل تحقيق أهدافها الاستراتيجية، أو التشغيلية، أو المالية، أو الامتثال لكافة الأنظمة والسياسات المعمول بها، وأن منهجية نظام إدارة المخاطر في الشركة مصمم لزيادة إمكانية تحقيق الأهداف الاستراتيجية والتشغيلية والمالية والامتثال، والقيام باتخاذ الأساليب المناسبة لتقليل احتمال وحجم الآثار السلبية المتوقعة وتعظيم احتمال وحجم المنافع المتوقعة.

وتعتمد منهجية الشركة في إدارة المخاطر كونها من أهم العناصر الاستراتيجية للشركة وللرقابة الداخلية، على العمليات التي تستخدمها الشركة بصفة منتظمة من أجل تحديد وتقييم ومعالجة المخاطر والرقابة عليها.

مراحل تطبيق نظام إدارة المخاطر

تعتمد منهجية إدارة المخاطر في الشركة على عدة مراحل رئيسية وهي:

• تحديد أنواع المخاطر الرئيسية [منح – ائتمان – تشغيلية – مالية (سعر عائد، سيولة) – استمرارية -داخلية – خارجية]
• قياس وتقييم المخاطر الحالية والمستقبلية للعناصر السابقة.
• طرق معالجة ومواجهه المخاطر عن طريق [تجنب المخاطر والحد منها – تقليل المخاطر – تحويل المخاطر – توزيع المخاطر – قبول المخاطر].
• التقرير والمتابعة وتشمل التقارير الشهرية والربع سنوية والنصف سنوية والسنوية وتتضمن [وصف تفصيلي للمخاطر المحتملة حدوثها وتصنيفها (عالية – متوسطة – ضعيفة) – تحديد الاثار والعواقب المترتبة على حدوث الخطر – تقييم درجة الاثار والعواقب للمخاطر- تقديم التوصيات لمعالجة المخاطر – تحديد الاجراءات الواجب اتخاذها ومسئولية تنفيذها والتوقيتات الزمنية المحددة لها- نهاية المخاطر – تجنب حدوثها مستقبلاً].